Indhold
- "Alle farer" betyder: Lær om geologien
- "Undtagelser: Hvad vi ikke dækker"
- Jordskredsforsikring
- Forsikringsforsikring
Oversvømmet samfund: Oversvømmelse er en af de mest almindelige katastrofer, der ikke er dækket af den typiske forsikring for husejere. Imidlertid kan oversvømmelsesforsikring ofte købes til en rimelig pris. Foto af et oversvømmet boligområde i Greenville, North Carolina af Jerry Ryan, USAs geologiske undersøgelse.
"Alle farer" betyder: Lær om geologien
Hvert år i hver stat opdager mange ejendomsejere, at deres husejers forsikringspolice ikke betaler, når deres hjem er beskadiget af almindelige geologiske processer som jordskælv, ekspansive jordarter, oversvømmelser, orkaner, jordskred og jordbund. Disse husejere havde sandsynligvis indtryk af, at deres "alle farer" -forsikring ville betale for næsten enhver form for skade, som deres hjem ville opleve.
Jeg følte det på samme måde, da jeg købte min første forsikring til husejere. Jeg kan tydeligt huske, at jeg sad på agenturkontoret og hørte på ham fortælle mig, at jeg købte en politik "alle farer". Det følte jeg godt med, fordi jeg var dækket af "alle farer." Jeg læste ikke ordet ord for ord for at se, hvad den virkelig dækkede - hvem læser 50-siders forsikringer udstedt af førende virksomheder i forsikringsbranchen? Alle antager, at de dækker alt. Det er en "alle farer" -politik, ikke?
Et par år senere bragte mit arbejde som geolog mig i kontakt med masser af husejere, der ikke var i stand til at samle, da deres hjem blev beskadiget af oversvømmelser, jordskred, forsyn og andre problemer. Jeg var overrasket over, hvor mange mennesker, der modtog denne uhøflige forsikringsopvågning. Først beskyldte jeg det for "billig forsikring." Derefter begyndte jeg at indse, at de mennesker, jeg mødte under disse omstændigheder, ikke ville have deres tab dækket af deres forsikringsselskab - ikke engang af de virksomheder, som jeg altid troede var lederne af forsikringsbranchen.
Udelukkelser af husejere forsikring: En del af forfatterne husejere forsikring, der udelukker de mest almindelige geologiske farer (understreget i rødt). Kontroller din husejers politik for at finde ud af, om den dækker farer, der sandsynligvis vil opstå i dit område. Din forsikringsagent kan muligvis hjælpe dig med at få yderligere dækning for fare for bekymring i dit område.
"Undtagelser: Hvad vi ikke dækker"
En dag modtog jeg en opdateret politik fra mit forsikringsselskab i posten, og jeg besluttede at bruge lidt tid på at læse. Jeg ville finde ud af, om min politik ville dække de samme katastrofer, som jeg så andre mennesker lide. Sikkert nok, at politikken havde en undtagelseserklæring, der angav et stort antal geologiske farer. Listen over udelukkelser var næsten identisk med indholdsfortegnelsen i en miljøgeologi-lærebog. Der var ingen dækning for jordskred, oversvømmelser, oversyn af miner, mudderglider, mudder, vulkanudbrud, overfladevand, spildevand og en lang liste over andre problemer.
Jeg har siden set på undtagelseserklæringerne for mange husejers forsikringspolicer, og min personlige mening er, at den typiske husejere-forsikring ofte kun er en brand- og begrænset ansvarspolicy - og måske en dækning for skader forårsaget af faldende genstande og vind.
Din husejers forsikring dækker sandsynligvis ikke halvdelen af de ting, du antog, at det ville være.
Efter min mening er navnet "alle farer" vildledende, fordi dækningen udelukker så mange forskellige typer tab, der ofte forekommer. Mange husejere lærer aldrig om disse undtagelser, før de har betalt præmier i mange år og derefter lidt et udækket tab.
Lektionen, der skal tages fra dette, er: "Lær mere om geologien, før du køber huset." Hvis hjemmet har en vis geologisk risiko, skal du ikke købe det. Eller du skal vide nøjagtigt, hvad dine risici er, og enten finde en specifik forsikring til at dække dem eller bo i huset informeret om din eksponering.
Nedenfor har jeg gjort mit bedste for at sammenfatte, hvad mange husejers politik ikke dækker og giver links til mere detaljeret information. Mere detaljeret læring af disse emner kan fås ved at læse en miljøgeologibog eller tage et miljøgeologikursus på et universitet. For stedspecifik information kan du kontakte en rådgivende geolog eller den geologiske undersøgelse, der betjener det område, hvor huset ligger.
Jordskredskort: Kort over relativ skredforekomst og følsomhed overalt i det conterminous USA. Røde og lyserøde områder har den højeste forekomst / følsomhed. USGS-kort. Forstør kort. Mere information om jordskred.
Jordskredsforsikring
Boligejers forsikring dækker normalt ikke skred på jordskred. Jeg har været i mange hjem, der er blevet beskadiget af jordskred og kender kun en situation, hvor husejere-forsikringsselskabet betalte for tabet (efter en retssag, der konstaterede, at skaden blev udført af et stenfald, og politikken dækkede skader fra faldende genstande) . Enhver, der har til hensigt at købe eller bygge et hus på skrånende jord, skal være forsigtig med potentielle jordskredsproblemer. Egenskaber over en skråning eller ved bunden af en skråning kan også være i fare.
Selvom jordskredsproblemer forekommer i alle 50 stater, har nogle områder en langt større forekomst end andre. De tre faktorer, der bestemmer forekomsten, er: 1) skråning af skråning, 2) jordstyrke og 3) jordens fugtighedsindhold. Jordskredskortet på denne side viser områder med en høj forekomst af jordskredsproblemer i brunt og rødt. Personer, der køber eller bygger i disse områder, skal være særlig forsigtige på grund af de særlige forhold, der forekommer der.
Den bedste måde at beskytte dig selv er at undgå at købe eller bygge i farlige områder. Hvis du er i tvivl, skal en ekspert inspicere stedet og kigge efter bygningsskader, der indikerer en bygning under stress. Selv hvis der ikke afsløres nogen problemer med jordskred ved inspektionen, skal du være opmærksom på, at udgravning, klassificering eller placering af fyld kan øge sandsynligheden for jordskred. Desuden er jordskred på tilstødende ejendomme en god indikator for, at dit hjem kan være i fare - og ofte vil resultere i svær videresalg. Vær altid forsigtig i skråninger og søg ekspertrådgivning, hvis du er usikker. Statens geologiske undersøgelser har ofte detaljerede oplysninger om lokale skredfare og problemer.
Områder underlagt kul: Kul findes i mange dele af USA. I nogle af disse områder har det været genstand for omfattende underjordisk minedrift, hvilket kan resultere i overfladefaldsforringelse og materielle skader. Forstør kort. Se flere detaljer i forbindelse med dette USGS-kulfeltskort.
Forsyn i Florida: Udvikling af en ny kunstvandingsbrønd i det vestlige centrale Florida udløste hundredevis af hulhuller over et 20 mål stort område. Synkehullerne varierede i størrelse fra mindre end 1 fod til mere end 150 fod i diameter. USGS-billede. Se person i centrum for skala.
Arizona Earth spalte: Et skilt, der advarede bilister om fare for forsænkning, blev opført efter, at en jordskæring skader en vej i Pima County, Arizona (til venstre). Jordspaltning nær Picacho, Arizona (til højre). USGS-billeder.
Karst-kort: Kort over områder, der er underlagt af vandopløselige klippeenheder såsom carbonater, sulfater og halogenider med potentialet til at producere karst-funktioner. Disse inkluderer synkehuller, opløsningsdale og opløsningsskulpturerede bjergskinner, der kan forårsage problemer for bygninger, veje og underjordiske værktøjer. En mere detaljeret version af dette tekniske aspekter af Karst Map er tilgængeligt på USGS websted.
Forsikringsforsikring
Subsidensforsikring dækkes normalt ikke af boligejers forsikring. Den mest almindelige og skadelige forekomst forekommer i områder over underjordisk minedrift. Her åbner hulrum under minedrift langsomt eller pludseligt kollaps. Dette kan beskadige bygninger, veje og værktøjer ovenfor. Dit hjem kan blive beskadiget eller ødelagt af denne type forsænkning, eller det kan fordømmes - selvom det ikke er beskadiget.
Fordømmelse opstår, når en regeringsinspektør bestemmer, at dit hjem er utrygt for belægning. Det kan også opstå, hvis nytte- og vejinfrastrukturen i et kvarter bliver for dyr eller umulig at vedligeholde. Derefter kan lokale myndigheder fordømme ejendommen og forbyde belægning. Hvis dit hjem er fordømt, skal du flytte ud - selvom du lejer, skylder $ 500.000 på pantelånet eller ejer huset frit og klart.
Min forekomst af miner opstår, når kul eller en anden mineralressource er blevet fjernet under overfladen. Kulfeltkortet på denne side og link til USGS Coal Fields websted viser, hvor det mest sandsynligt forekommer. Mere specifik information og underjordiske minekort kan ofte fås fra statlige geologiske undersøgelser eller minereguleringsagenturer. Disse agenturer kan ofte fortælle dig om minable ressourcer under din ejendom og give oplysninger om tidligere eller nutidig mineaktivitet. Du behøver ikke mineforekomstforsikring, hvis din bygning er i et område uden minable ressourcer nedenfor.
At undgå egenskaber over udvindede områder er den bedste måde at være sikker på fra miner. Imidlertid kan eksisterende strukturer over miner ofte være forsikret gennem offentlige minerforsyningsforsikringsprogrammer eller gennem supplerende politikker fra forsikringsselskaber. Din husejere-forsikringsagent skal være i stand til at rådgive dig om, hvor det kan fås, eller du kan kontakte et statligt agentur i din stat for at spørge.
Området, hvor jeg bor, er helt underlagt af Pittsburgh Coal, som blev udvindet årtier siden. Selv om sømmen er et par hundrede meter under overfladen, og der ikke er nogen åbenlyst indfaldsskade i mit område, købte jeg min udbredelsesforsikring fra Pennsylvania Mine Subsidence Insurance Fund. For omkring $ 170 / år har jeg op til $ 250.000 i dækning. Kontakt din forsikringsagent for information.
Nedfald kan også forekomme fra naturlige hulrum nedenfor, såsom underjordiske huler i kalksten. Ekstensive hulesystemer er under store områder i nogle stater. Den amerikanske geologiske undersøgelse har oplysninger om områder, hvor potentiel karst-udfald kan forekomme.
Subsidence forekommer også i nogle områder, hvor store mængder vand eller olie udvindes gennem brønde. I disse områder begynder vandakvifer eller oliereservoir at komprimere, og den komprimering resulterer i bundfald eller sprækker på overfladen. Den amerikanske geologiske undersøgelse har information om forsænkning som svar på vand- og olieproduktion.